比特幣定期定額如何設定？投資報酬率竟遠超0050！

比特幣（Bitcoin, BTC）作為全球最受關注的加密貨幣，價格波動極大，讓許多投資者既期待又怕受傷害。對於長期看好比特幣的投資人來說，定期定額（Dollar Cost Averaging, DCA）是一種穩健的投資策略，能夠降低市場波動風險，同時減少決策壓力。本篇文章將深入探討比特幣定期定額的原理、優勢、風險，以及如何執行最佳的DCA策略。

什麼是比特幣定期定額（BTC DCA）？

比特幣定期定額（DCA）是一種投資策略，投資者按照固定的時間間隔（如每週、每月），投入固定金額購買比特幣，而不管當時的市場價格如何。這種方法可以幫助投資者平攤成本，避免一次性買入導致買在高點的風險。

• 為何定期定額適用於比特幣？

比特幣價格劇烈波動，短期內可能出現暴漲暴跌的情況。由於市場時機難以預測，試圖低買高賣的投資者往往無法準確掌握進場點。而定期定額策略則能夠透過長期平均成本來降低市場波動對投資影響，適合想要穩健投資的玩家，也適合新手以及無法時常看盤的投資者。

比特幣定期定額的五大優勢

比特幣定期定額優勢不少，並且可以透過平均成本的方式來降低風險。

優勢一、減少決策壓力

許多投資者在市場高點時害怕買貴，在低點時又擔心跌更多，導致遲遲不敢進場。定期定額的方式能夠消除選擇困難，讓投資變成自動化、無需頻繁關注市場的方式。

優勢二、降低市場波動影響

比特幣價格大幅波動可能導致投資者情緒化交易，例如恐慌性拋售或過度追高。而透過DCA，投資者能夠避免市場情緒影響投資決策，用長期策略降低市場波動的影響。

優勢三、適合長期持有者（HODL）

如果你看好比特幣的長期價值，那麼定期定額策略能夠幫助你累積比特幣部位，而不必擔心短期價格變動。許多成功的加密貨幣投資者都是採用DCA策略來穩定累積資產。

優勢四、降低一次性投資的風險

一次性買入（Lump Sum）可能會遇到市場高點，而DCA則能分散風險。例如，2021年11月比特幣曾達到 $69,000 的歷史高點，但之後跌至 $16,000 以下。若投資者當時一次性投入大筆資金，將面臨巨額虧損。然而，透過定期定額，則能夠逐步降低平均成本。

優勢五、比一般市值型ETF投報率更好

下文會比較從2022年年底開始每個月定期定額0050與比特幣的比較，兩者投報率差了接近100%。

比特幣定期定額的三大潛在風險

雖然DCA策略有許多優點，但仍需留意以下風險：

風險一、比特幣價格長期下跌

如果比特幣長期處於熊市，則即使採取DCA策略，最終的投資收益仍可能受影響。例如2018-2020年，比特幣價格長期低迷，若未能長期持有，可能會有虧損風險。

風險二、交易所風險

一些交易所可能會遭駭或倒閉，例如FTX崩盤導致許多投資者損失資產。因此，選擇安全的交易所，並將比特幣存放於個人錢包，能有效降低風險。

風險三、手續費與交易成本

部分交易所收取較高的手續費，若頻繁交易可能會影響投資收益。因此，在選擇交易所時，建議比較手續費，並選擇較低成本的平台。

比特幣定期定額 V.S 0050定期定額

下文小編蒐集了從2022年11月開始，每個月10號0050與比特幣的收盤價，並且比較兩者若是一個月定期定額10000台幣（約320.5USDT），到2025年3月17日收盤價的投報率比較。

比特幣 V.S 0050 定期定額

從表格可以看到，比特幣跟0050的投報率就算是定期定額也差了100%，所以比特幣雖然高波動，但是可以用定期定額降低風險，並且有機會拿到更好的報酬。

此外，小編也試算了006208與00878，兩者期間的投報率分別是31%與20%，可見市值型ETF依舊跑輸比特幣。

至於進場時機，可以在比特幣減半周期前500天開始進行，因為歷年規律都是減半前500天會有較低的價格，但是如果不懂週期但是長期看好的朋友也可以從現在就開始定期定額比特幣。

如何定期定額比特幣？

這邊會用幣安的app來教大家如何設定定期定額的計畫，從Max入金以及幣安註冊的步驟可以參考這篇：

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幣安定期定額教學

下面會手把手教大家設定自己的定期定額計畫。

1. 到幣安主畫面點擊「更多」
2. 在交易的地方找到「定投」
3. 找到BTC並且「創建」

再來這邊是設定數值的部分，可以選擇適合自己的方式。

1. 選擇定投的時間與金額，最小可以到每小時都購買喔！
2. 金額最小是0.1 USDT也可以投資。
3. 確認支付順序是現貨錢包，也可以用信用卡但是手續費頗高，比較不建議。
4. 計畫就設定完成了，想修改或是刪除也可以查看計畫。

比特幣定期定額FAQ

我該定期定額0050還是比特幣呢？

小編建議如果每個月有固定投資定期定額的錢，可以按照自己能夠承受風險的程度購買一些比特幣，像是小編個人就是股票的ETF跟比特幣各半，這樣不僅降低風險也可以有機會參與到加密貨幣較高的報酬。

股票配息要繳稅，比特幣有配息嗎？要繳稅嗎？

比特幣沒有配息或是配股，但是比特幣出金的話會需要繳稅，如果單純在交易所買賣，沒有出金那就沒有稅務問題，詳細內容可以看參考文章。

參考文章：虛擬貨幣繳稅方式？交易損失也可以納入計算？超級節稅懶人包

比特幣定期定額和一次性買入（Lump Sum）哪個比較好？

DCA（定期定額）：適合穩健投資者，可以分散風險，降低市場波動對投資的影響。
一次性買入（Lump Sum）：如果市場處於低點，或你對比特幣未來走勢有信心，一次性買入可能帶來更高回報，但風險也較大。
從歷史數據來看，如果在比特幣熊市時一次性買入，通常能獲得較高報酬；但如果市場處於不確定階段，DCA則是更安全的選擇。

可以中途停止定期定額嗎？

當然可以！比特幣 DCA 並不是一個強制性的投資計畫，你可以根據市場狀況或個人財務狀況隨時停止或調整投資金額與頻率。如果你認為比特幣價格過高，或有更好的投資機會，可以選擇暫停，等市場回調後再重新開始。

比特幣定期定額要幾號比較好？

依照自身考量選擇日期，下方有些建議可以考慮：

• 每月10號或15號（避開月初、月底大波動，資金流較穩定）
• 依照個人薪資發放日調整（確保有足夠資金扣款）
• 若想降低波動，可改為每週一次（如每週一或五）

為什麼不買幣安推薦的指數定投？

因為山寨幣替換很快，若買指數較容易拖垮整體報酬，為了追求穩定以及報酬，小編會比較推薦定投比特幣就好。